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Opciones para comprar vivienda además del crédito tradicional

Opciones para comprar vivienda además del crédito tradicional

Aunque al cierre del año pasado, 13,9 millones de colombianos tenían un crédito vigente, solo 1,1 millones lo tenían para compra de vivienda, según el reporte de inclusión financiera del 2018, lo que lo convierte en el producto de menor penetración en este mercado.

La tendencia continuó este año y el número de viviendas financiadas durante los primeros tres meses se redujo en un 5,4 por ciento con respecto al mismo periodo del año pasado. Una de las causas, entre otras, es que las personas, no quieren adquirir deudas a largo plazo. 

Otros, por su parte, señalan que los precios de la oferta son alto. E incluso, que los ajustes que atraviesa el mercado han obligado a las compañías a hacer una pausa en las nuevas obras, mientras logran vender las que quedan por negociar. Esto, en medio de las eventualidades, es sano para el negocio, ya que no hay riesgos de sobreoferta, ni endeudamiento excesivo por parte de los potenciales compradores.

En este entorno, también es claro que de los 26.177 inmuebles financiados durante el primer trimestre del año. 23.137 fueron entregados -según el Dane- por la banca tradicional. Y, aunque esto sigue confirmando su liderazgo, también es cierto que hoy las personas tienen otras opciones para solicitar un préstamo de vivienda. Bien sea en primera instancia, o como una alternativa ante una respuesta negativa del banco. 

A continuación, una guía de lo que ofrece el mercado.

Fondos de empleados

Son empresas asociativas, sin ánimo de lucro, integradas por trabajadores dependientes quienes deben realizar aportes periódicos y ahorrar de forma permanente, en los montos que establezca la organización. 

Actualmente, prestan los servicios de ahorro y crédito.

De los 1.580 fondos pertenecientes a las pequeñas, medianas y grandes empresas del país, el 70 por ciento de ellos ofrecen la posibilidad de que los empleados tengan casa propia mediante el crédito de vivienda. 

Según Miller García, presidente de la Asociación Nacional de Fondos de Empleados (Analfe), los requisitos son pocos: ser asociado es el fundamental para acceder a uno de estos créditos. Además, el empleado que los solicite debe contar con unos ahorros importantes que apalanquen el préstamo.  “No es necesario tener el portafolio de la entidad financiera, ni tarjeta de crédito o cuentas de ahorro activas y con bastante flujo. La condición es ser asociado y listo”.

Las tasas de interés que manejan estas entidades van del 8 al 10 por ciento, y el plazo para pagar lo que prestan oscila entre 8 y 15 años. Aunque todo depende de la entidad, dado que cada uno tiene su propia política y reglamentos. Vale recordar que al 31 de diciembre del 2018, generaron una cartera de 1,2 billones de pesos, de viviendas dadas.

El 70 por ciento de los fondos ofrecen la posibilidad de que los empleados tengan casa propia.

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Cooperativas

Estas asociaciones se caracterizan porque las personas que las conforman «se han unido para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales comunes, por medio de una empresa de propiedad conjunta y democráticamente controlada».

Existen dos tipos de cooperativas en las que se puede obtener un préstamo para compra de vivienda: las de ahorro y crédito. Que son 181 en Colombia y en las cuales sus asociados son los únicos que pueden acceder a los servicios y beneficios.
También pueden solicitarlos en las cooperativas financieras, de las cuales hay 5 en el país. En este caso, pueden acceder a los servicios sin ser socios.

Según el presidente de la Confederación de Cooperativas de Colombia, Confecoop, Carlos Acero: “cada cooperativa maneja criterios específicos alrededor de las características de su oferta de créditos de vivienda. Así como los plazos, las tasas de interés y los montos totales que desembolsa”.

El directivo agrega que las tasas que ofrecen son bastante competitivas, a pesar de que no acceden al Frech y a los subsidios a los que sí tienen acceso los bancos comerciales.

Fondo Nacional del Ahorro

El Fondo Nacional del Ahorro es una empresa industrial y comercial del Estado. Que también tiene como objetivo impulsar la adquisición de vivienda tanto nueva como usada. Este año, a junio, ha desembolsado 8.804 créditos por un valor de 700.000 millones de pesos.

Desde la entidad cuentan que “el requisito principal para solicitarlos es estar afiliado a este fondo por cesantías o ahorro voluntario. Bien sea empleado o independiente. También hay que cumplir con un puntaje mínimo para presentar la solicitud”

Además de comprar vivienda,también cubre remodelaciones, construcción en un lote propio o compra de cartera hipotecaria para mejorar las condiciones del afiliado con tasas de interés competitivas. 

Otra ayuda, en este caso para personas con pocos ingresos, es que“no les cobramos el estudio de títulos ni el avalúo a las familias con ingresos inferiores a los dos salarios mínimos que se encuentren aplicando a una Vivienda de Interés Prioritario (VIP) de 57.968.120 millones de pesos”señalan desde el FNA.

Así, estás entidades se constituyen en opciones adicionales al crédito tradicional de los bancos, y, como sucede con cualquier tipo de oferta de servicios, está en manos de los usuarios evaluar cuáles se acomodan a sus necesidades.

 

El Tiempo